Aunque el ingreso y retiro de dinero del banco es un procedimiento habitual, existen límites para estas operaciones que debemos respetar si no queremos activar el rastreo de Hacienda. Conozcamos cuanto es el importe máximo y el modelo específico a través del cual realizar las transacciones.
De acuerdo a la Ley 7/2012 de octubre, en España existe una limitación al momento de transmitir dinero sin obligatoria declaración; indistintamente que se trate de una transferencia o ingreso de dinero, todas las operaciones bancarias quedan registradas pudiendo llegar a manos de la Agencia Tributaria.
El monto máximo establecido en la ley es de 10.000 € a partir de esta cantidad, cualquier transacción, a través de cajeros, banca móvil y online, deberá ser declarada ante Hacienda.
Sin embargo, es importante aclarar que pese al importe fijado, el banco está autorizado para notificar a la administración respecto a transferencias sospechosas, solicitando al responsable de la cuenta la justificación del movimiento.
Monto máximo de dinero a ingresar sin justificar
En el particular del ingreso de dinero sin justificar también, queda establecida como cantidad máxima los 3.000 € aunque de la misma forma que en el escenario anterior, el banco está obligado a notificar movimientos que levanten sospechas de blanqueo de capital, incluso tratándose de un ingreso de 500€.
¿Cuáles son los movimientos que tienen que declararse?
Adicional a las transferencias e ingresos que superen los límites establecidos es obligatoria la justificación de los siguientes movimientos:
- Cualquier operación efectuada haciendo uso de billetes de 500 €
- Préstamos y créditos, quedando imposibilitados de superar los 6.000 €
- Pagos y cobros en efectivo teniendo como límite máximo los 3.000 €
Condiciones para métodos de pago especiales
Los métodos de pago alternativo como PayPal, al igual que Bizum, también presentan límites de transferencia para declarar, acogiendo el importe máximo de las transferencias realizadas a través de métodos tradicionales, es decir, 10.000 €, aunque cada herramienta establece sus propias limitaciones.
Bizum
Siendo un servicio pensado para pagos poco frecuentes y de pequeñas cantidades a diferentes personas, el envío máximo de dinero por operación es de 500 €, además de un límite mensual de 60 operaciones.
Cada movimiento a través de Bizum es controlado por el banco, de ahí que en caso de que alguno sea detectado como extraño, acarreará las respectivas consecuencias administrativas.
PayPal
Si bien la herramienta brinda la posibilidad de transferir hasta 1.800 €, también admite la personalización de la cuenta, configurando otros límites superiores, que de ser sospechosos, obligan a la exigencia de la debida justificación.
¿Cómo se declaran las transferencias de dinero?
La declaración de transferencias bancarias a la Agencia Tributaria demanda la presentación del modelo S1 previo a la ejecución del movimiento; pensando en la facilidad del usuario, Hacienda permite dos medios para presentar el formulario: el presencial y el online.
Sea que decidamos ir personalmente o hacerlo vía internet, los datos que necesitamos presentar son:
- Datos personales de la persona que realiza la transferencia
- Datos personales de la persona que recibe la transferencia
- Información del movimiento y los medios, o lo que es igual el importe, lugar de envío y sitio de recepción de la transferencia
- Motivo del envío
¿Cuáles son las consecuencias de no declarar las transferencias?
El no presentar el modelo S1 a la Agencia Tributaria en movimientos que excedan los 10.000 € establecidos como importe máximo acarrea sanciones económicas que varían en función del caso.
Para hacernos una idea más o menos clara, las multas de Hacienda oscilan entre los 600 € y el doble del dinero ingresado, mientras que en el particular de no justificar el origen del dinero, la penalización puede variar desde los 60.000 € a los 150.000 €.
Teniendo claro los límites establecidos por la Agencia Tributaria y considerando lo sencillo de declarar el ingreso de dinero, ya no hay excusas para arriesgarnos a tener que lidiar con multas que incluso pueden sobrepasar el importe involucrado en la transacción.
