¿Qué es el KYC? Por qué los bancos piden tantos datos personales

KYC (Know Your Customer), “Conoce a tu cliente”, es un procedimiento definido por los bancos que involucra todas las acciones necesarias para asegurar que sus clientes sean reales, evalúen y monitoreen los riesgos. KYC contempla muchos aspectos, entre ellos, la verificación de identificación visual hasta la verificación digital enfocado en la IA.

Una medida muy útil en el mundo de las finanzas que permite evitar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros esquemas de corrupción; razones por las cuales el banco te hará muchas preguntas.

“Onboarding” digital en las entidades financieras

Te imaginas ser atendido por tu entidad financiera de manera no presencial y ser reconocido a través de un dispositivo móvil. ¡No tienes que imaginarlo porque ya es una realidad! los procesos digitales en la banca son cada día más modernos y eficientes. Las entidades financieras expanden el uso de las tecnologías digitales para abordar nuevos servicios que antes eran gestionados en las oficinas al requerir la firma y la identificación de los clientes.

El onboarding digital en los servicios financieros es un mecanismo exitoso que aplican los bancos no solo para estudiar el perfil del cliente sino para obtener mucha más información de gran utilidad para ellos.

Cuando abrimos una cuenta, tanto en una sucursal bancaria como por Internet, nos piden que rellenemos datos personales, como por ejemplo: actividad económica, si tenemos obligaciones en el extranjero y un conjunto de preguntas sobre nuestro perfil y generalmente nos preguntamos:

¿Por qué es necesario que aportemos toda esta información?

Los procesos y controles KYC permiten a las entidades bancarias conocer a los nuevos clientes, entender de dónde proviene su dinero y asegurarse de que no se trata de blanqueo de capital de acuerdo a lo establecido en la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, aprobada en 2010.

Los bancos deben tener actualizada toda la información acerca de sus clientes por ley y aunque resulte incomodo no es una opción librarnos de rellenar los datos del formulario.

¿Pueden pedirme estos datos en cualquier momento?

Efectivamente hay datos que el banco requiere y que no se pueden obviar. De no suministrarlos podrían bloquear nuestra cuenta e inclusive cerrarla. Datos como el DNI digitalizado, información personal y profesional, son indispensables. Además, el banco podría pedirnos esta información en cualquier momento o cuando la entidad perciba un movimiento con un importe muy alto en nuestra cuenta.

Estas exigencias de información bancaria pueden ser continuas, la mayoría de las veces, se trata de un formulario online que podemos rellenar fácilmente.

Datos personales que suelen pedir los bancos en su formulario KYC

Generalmente los bancos que ofertan cuentas online o digitales, te permiten complementar los formularios desde la aplicación de la entidad o desde la web. Por ejemplo, para modificar o actualizar nuestros datos en Caixabank, ingresamos a la configuración de nuestro perfil en el apartado llamado “Actividad laboral y perfil operativo” (KYC). Las preguntas más comunes son las siguientes:

  • Propósito de la cuenta
  • Actividad laboral
  • Nombre de la empresa donde laboras y estimado del salario anual
  • Preguntas sobre residencia en el extranjero
  • Preguntas sobre si realizas transferencias regulares al extranjero
  • Operaciones que realizas habitualmente
  • Preguntas sobre obligación de tributar fuera de España, entre otras.

La seguridad es un punto neurálgico para las operaciones bancarias, y KFC es un proceso de obligatorio de identificación y verificación de la identidad del cliente al abrir una cuenta y siempre que lo requiera. En otras palabras, los bancos se aseguran de que sus clientes son realmente quienes dicen ser. Así mismo, pueden negarse a abrirte una cuenta o detener una relación comercial si como cliente no cumples con los requisitos exigidos a través de KYC.

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